# Система быстрых платежей для бизнеса: 9 главных вопросов

Для замены Apple Pay и Google Pay в России есть [сервис СБП](https://prodamus.ru/platezhnaya-systema), который позволяет совершать платёжные операции с помощью телефона: ввёл номер — и деньги отправились куда нужно. С точки зрения покупателя выгоды понятны. Сегодня поговорим про СБП для бизнеса: ответим на вопросы и расскажем, что такое система быстрых платежей, как она работает, как её подключить и в чём её преимущества.

<figure><img src="/files/0wkidClABxwjNDAiYLpv" alt=""><figcaption></figcaption></figure>

### Содержание

[Что такое СБП-платежи](#chto-takoe-sbp-platezhi)

[Как работает система быстрых платежей для бизнеса](#kak-rabotaet-sistema-bystrykh-platezhei-dlya-biznesa)

[Преимущества подключения бизнеса к СБП](#preimushestva-podklyucheniya-biznesa-k-sbp)

[Какие ограничения есть в системе быстрых платежей](#kakie-ogranicheniya-est-v-sisteme-bystrykh-platezhei)

[Как происходит оплата товаров и услуг через СБП](#kak-proiskhodit-oplata-tovarov-i-uslug-cherez-sbp)

[Как подключить систему быстрых платежей для бизнеса](#kak-podklyuchit-sistemu-bystrykh-platezhei-dlya-biznesa)

[Нужно ли открывать новый счёт](#nuzhno-li-otkryvat-novyi-schyot)&#x20;

[Как сделать возврат в системе быстрых платежей](#kak-sdelat-vozvrat-v-sisteme-bystrykh-platezhei)&#x20;

[Как мотивировать покупателей платить по QR-коду](#kak-motivirovat-pokupatelei-platit-po-qr-kodu)&#x20;

[Популярные вопросы по теме](#populyarnye-voprosy-po-teme)

### Что такое СБП-платежи

Система быстрых платежей — это современная альтернатива эквайрингу. С помощью этого инструмента можно оплачивать покупки телефоном и не переживать, что забыл дома наличные или банковскую карту.

<figure><img src="https://lh7-us.googleusercontent.com/q2iXpmUKfdghzyZrfgz7gqqAvA76tmOUruF8nKDINcz85o5ndGC1_0MYqAu7-xJdvy1KcWK_cq_7-Lf2EjspVnbJqK-dCFxiX2Xntmj9f9m0HNbFxOiOGlyQCTCcCPndJtjMjKaK_MD8eWCbeIxUeIU" alt=""><figcaption><p>Автор иллюстрации: Маргарита Бунакова</p></figcaption></figure>

### Как работает система быстрых платежей для бизнеса

Для оплаты через СБП нужно только мобильное приложение [банка-участника](https://sbp.nspk.ru/participants/) или приложение «СБПэй». Сама покупка проходит через QR-код: покупатели сканируют его — и деньги переводятся на ваш счёт. Принимать платежи можно в офлайне и онлайн-магазинах от физических лиц, ИП и юридических лиц.

<figure><img src="https://lh7-us.googleusercontent.com/Z7OwgSz0NYQFT-lyYFge0WmR8C33k7zyab_32qhXOHpYdFKiM6xe-wMzQWMqAOINgQMciDBUO3bJtyOZNvUu6dRKz7qVHChtUmEgbABjgkCCmzhQjrqHcRQe7acRo7_FZJ8s9Rv5uUzpky6jH8-yJpg" alt=""><figcaption><p>Автор иллюстрации: Маргарита Бунакова. Иллюстрации: источник Flaticon. Авторы иллюстраций: Warangkhana Sookruay, Freepik, small.smiles</p></figcaption></figure>

### Преимущества подключения бизнеса к СБП

**Низкая комиссия за операции.** Комиссия за оплату — от 0,4 до 0,7%, в зависимости от типа компании, что гораздо ниже, чем ставка за привычный эквайринг.&#x20;

Обычно комиссия за эквайринг составляет от 3 до 5% — часть банк берёт себе, а остальное отдаёт платёжной системе, процессинговому центру и банку-эквайеру — компаниям, которые обрабатывают платёж.&#x20;

<figure><img src="https://lh7-us.googleusercontent.com/jYTtSyO5bSx6OtI9_a6eJaWi_Ja7TeXCte_cxu0Afl6odO9uMp8YWonwp7g2JpRryfiQckH-alIhDfEfhdauDWac_pCdjimr5Y5rtfUJvecniGfKmjmeBxHVufGFu9pQcdWVqlBNs_uOXJsQiWKelFA" alt="слева: https://www.flaticon.com/free-sticker/thinking_7465523?term=sad&#x26;page=1&#x26;position=5&#x26;origin=search&#x26;related_id=7465523, справа: https://www.flaticon.com/free-sticker/stretch_7546309?related_id=7546309"><figcaption><p>Автор иллюстрации: Маргарита Бунакова. Иллюстрации: источник Flaticon. Автор иллюстраций: paulalee</p></figcaption></figure>

**Быстрое зачисление средств.** Деньги поступают на счёт компании в течение 15 секунд после того, как покупатель оплатил покупку.&#x20;

В случае с эквайрингом всё иначе:

* Деньги по операциям, которые вы провели в течение дня, зачисляются общим платежом на следующий рабочий день
* Зачисление происходит не с утра, а в течение дня
* Оплаты, проведённые в выходные, поступают только в понедельник

**Бесплатное подключение.** За подключение системы быстрых платежей платить не нужно. Если используете эквайринг, то нужно купить POS-терминал или платить за его аренду банку.&#x20;

**СБП — это про безопасность.** Покупателям не придётся никому сообщать номер карты, вводить данные в онлайн-формах или кассах и даже носить карту с собой. Данные из мобильного приложения банков надёжно защищены.

<figure><img src="https://lh7-us.googleusercontent.com/NLSo077yHJLQatogOWZJvRUmzT-5WWzpKnW6v1smPxtRAY77YRDKBldtx50EvwSD3z9bmeS_MbLRcp2PuhVuDbev5LcRR1h9sQHdo-v1K9ehPWw2rV3smWIBuMh8GzQZ_YkhwMis-TbLMDqNaOD0hVA" alt=""><figcaption><p>Автор иллюстрации: Маргарита Бунакова. Иллюстрации: источник Freepik. Автор иллюстраций: Freepik</p></figcaption></figure>

### Какие ограничения есть в системе быстрых платежей

При оплате через СБП существует только один лимит — на максимальную сумму одной операции: 1 000 000 ₽. Если сумма покупки больше, то рекомендуйте покупателям выплачивать её за несколько операций.

{% hint style="info" %}

#### Например:

ИП А. Б. Фитоняшкин продаёт тренажёры и оборудование для спортзалов. Фитнес-студия заказала у него девять тренажёров по 100 000 ₽ и сто гантелей по 5 000 ₽. Чтобы провести операцию через СБП, сразу получить деньги и оплатить этот заказ у поставщика, организация разбивает покупку на несколько чеков: отдельный чек на тренажёры, отдельный — на гантели.
{% endhint %}

### Как происходит оплата товаров и услуг через СБП

Для приёма платежа нужен QR-код, который содержит реквизиты счёта бизнеса, и покупатель, у которого есть:

* Счёт в одном из банков-участников системы быстрых платежей
* Телефон с банковским приложением

Продавец на онлайн-кассе или мобильном терминале оплаты формирует чек и выбирает опцию «Оплата по QR-коду».

Покупатель делает следующее:

1. Открывает на телефоне мобильное приложение банка и сканирует QR-код
2. Переходит в приложение банка, выбирает, с какого счёта списать деньги, и нажимает кнопку «Оплатить». Реквизиты банка получателя и сумма перевода уже указаны для удобства клиента.

В течение 15 секунд деньги поступают на счёт компании. На экране кассы появляется уведомление, что заказ оплачен и закрыт, продавец печатает фискальный чек и отдаёт его покупателю.

### Как подключить систему быстрых платежей для бизнеса

Необходимо обратиться в банк — участник сервиса СБП и заключить договор на приём оплаты. Процедура подключения может несколько различаться у разных банков. Никаких дополнительных соглашений с НСПК и Банком России заключать не нужно.

Откройте расчётный счёт в банке — участнике сервиса. Дальше порядок действий такой:

<table data-header-hidden><thead><tr><th width="160.33333333333331"></th><th></th><th></th></tr></thead><tbody><tr><td></td><td><strong>На терминале</strong></td><td>Подключите приём платежей через СБП в личном кабинете или мобильном приложении банка, где оформлен эквайринг. Если торгового эквайринга нет, оставьте заявку на подключение, и вам привезут терминал с уже подключённой СБП.</td></tr><tr><td><strong>Если будете принимать платежи офлайн</strong></td><td><strong>На онлайн-кассе с эквайрингом aQsi 5</strong></td><td>Если уже пользуетесь aQsi 5, вам придёт СМС с уведомлением об обновлении. Установите его. Если ещё не пользуетесь aQsi 5, оставьте заявку — и вам привезут кассу с подключённой СБП.</td></tr><tr><td></td><td><strong>Через статический QR-код</strong></td><td>Когда откроете расчётный счёт, включите функцию приёма оплаты через СБП в мобильном приложении банка.</td></tr><tr><td></td><td><strong>На кассовом ПО</strong></td><td>Подключите интернет-эквайринг от банка — участника СБП и настройте интеграцию кассового ПО с СПБ от разработчиков кассы. Для этого нужны код терминала и пароль — их можно получить в банке.</td></tr><tr><td><strong>Если будете принимать платежи онлайн</strong></td><td><strong>Если стоит платёжная форма или виджет банка-участника</strong></td><td>Подключите СБП в личном кабинете банка.</td></tr><tr><td></td><td><strong>Если используете собственную платёжную форму</strong></td><td>Обратитесь к своим разработчикам, чтобы они подключили СБП и настроили приём платежей по QR-коду через API.</td></tr></tbody></table>

<figure><img src="/files/PdKNT78ceHSqyEgfG3kV" alt=""><figcaption></figcaption></figure>

#### «Быстрый платёж» от Prodamus

Это как СБП, только лучше. Вам не нужно заключать договор с банком и настраивать дополнительные интеграции. У «Быстрого платежа» в Prodamus есть фишка: покупателю не нужно сканировать QR-код или вводить номер телефона, его сразу перебрасывает в мобильное приложение банка, где остаётся только подтвердить оплату.\
\
Также при подключении «Быстрого платежа» ваш бизнес получает ещё множество способов оплаты. Ваши покупатели могут оплачивать покупки в кредит или рассрочку, с помощью российских и зарубежных карт, частями. Можно даже настроить автоплатежи, чтобы деньги автоматически списывались со счёта клиента.

Благодаря этому растёт конверсия в продажу и средний чек. Например, если у покупателя нет денег на покупку, он может взять кредит или рассрочку. Если клиент за границей, он оплатит товар или услугу в долларах США, евро или тенге. Вы только принимаете деньги, а оформление документов берёт на себя Prodamus.

&#x20;👉 [Подключить платёжный модуль Prodamus](https://prodamus.ru/platezhnaya-systema?utm_source=help\&utm_medium=blog\&utm_campaign=sbp)

### Нужно ли открывать новый счёт

Если ваш текущий расчётный счёт открыт в банке — участнике системы быстрых платежей, то нет. Если кассовая программа на торговой точке интегрирована с банком, который не поддерживает СБП, то придётся открыть новый счёт в банке-участнике.

{% hint style="info" %}

#### Например:

ООО «Третье сентября» продаёт календари и получает оплату на расчётный счёт в региональном банке «Мишутка». Когда компания захотела принимать безналичные платежи по QR-коду, чтобы платить меньше комиссии, оказалось, что «Мишутка» позволяет совершать переводы средств через СБП только между физлицами.&#x20;

\
Поэтому, чтобы подключить систему быстрых платежей, директор компании открыл новый расчётный счёт в другом банке — участнике сервиса.
{% endhint %}

### Как сделать возврат в системе быстрых платежей

В СБП есть опция возврата уплаченных средств. Возврат может быть как частичным (например, из продуктовой корзины можно вернуть только курицу, которая оказалась испорченной), так и на полную сумму (например, вы купили две пары ботинок для мамы, но ошиблись с размером).&#x20;

Процесс возврата тут — как и с привычным эквайрингом, только работает без терминала и физической карты:

* Покупатель обращается в магазин и предоставляет чек за купленный товар или называет дату, время и сумму оплаты — их можно посмотреть в списке операций в приложении банка
* В чеке будет указан номер телефона, по которому была совершена оплата через СБП
* По нему продавец производит обратную операцию: отменяет оплату — и деньги возвращаются на тот же счёт, с которого поступили

В случае с эквайрингом деньги возвращаются покупателю в течение 30 рабочих дней. СБП тут выигрывает: на счёт покупателя происходит моментальное зачисление средств.

<figure><img src="https://lh7-us.googleusercontent.com/SBto2_twboZkGtZTdLdoftelos-QFH5U68wcJUu79Xd8kG1FY8NKg4Z6ImOO0heV75AYt_FTTMG4jl_cAM-nCTufHwfcbU0OgrYa059RSu8W49Mi3N-FB0OCoUg7MDkuOOWhv3UF90PHOnJS2qIOaTw" alt="https://www.flaticon.com/free-sticker/sad_6133450?term=sad&#x26;page=1&#x26;position=3&#x26;origin=search&#x26;related_id=6133450, справа: https://www.flaticon.com/free-sticker/rich_4953001?related_id=4953001 "><figcaption><p>Автор иллюстрации: Маргарита Бунакова. Иллюстрации: источник Flaticon. Автор иллюстраций: Stickers</p></figcaption></figure>

### Как мотивировать покупателей платить по QR-коду

Покупатели ещё не привыкли к расчётам по СБП или не знают о такой возможности. А многие специально отказываются, потому что не все банки начисляют кешбэк по операциям через систему быстрых платежей и приравнивают их к денежным переводам, а не к оплате товаров и услуг.&#x20;

Проведите опрос целевой аудитории и узнайте, что порадует их больше, чем кешбэк в приложении банка. Например, это могут быть:

* Кешбэк внутренними баллами
* Скидка
* Подарок за покупку

<figure><img src="https://lh7-us.googleusercontent.com/pnFNpRbtK-Zkfv8AYZ7Tnk6-8dzmU0MUJhMgmvk09JhZOkNhUU7iPFWVfFu1CKveyd7tlnEVjdRt0AAdzDkcRqjhvfEg0vhsaAPMrR32s858DYsyGbW_YCsKiPrYMZraOkmN-0j1ExH88eGWGj_FjR0" alt="https://www.google.com/url?q=https://ru.freepik.com/free-photo/woman-pointing-at-phone-while-reading-messages-of-infidel-husband-while-having-a-disagreement-heated-angry-frustrated-offended-irritated-accusing-her-man-of-cheating_16793671.htm%23query%3D%25D0%25B8%25D0%25B7%25D0%25BC%25D0%25B5%25D0%25BD%25D0%25B0%26position%3D31%26from_view%3Dsearch%26track%3Dsph&#x26;sa=D&#x26;source=docs&#x26;ust=1699435013740263&#x26;usg=AOvVaw2ndGKVPjfRSmOlZRsRNRG8"><figcaption><p>Автор иллюстрации: Маргарита Бунакова. Иллюстрации: источник Freepik. Автор иллюстраций: DCStudio</p></figcaption></figure>

{% hint style="info" %}

#### Например:

Администраторы трёх придорожных кафе «Брусничка», «Малинка» и «Яблочко» решили придумать мотивацию для своих клиентов для оплаты по QR-коду. В первом предложили делать скидку 5% на заказ, во втором — возвращать 10% бонусами на карту лояльности заведения, а в третьем распечатали яркие QR-коды и наклеили их на столы, кассу и стену, чтобы привлечь внимание покупателей.
{% endhint %}

### Популярные вопросы по теме

**Для каждой покупки нужен новый QR-код или можно сделать один навсегда?**

Можно и так, и так. QR-коды бывают статические и динамические.

| **Статический QR-код**                                                      | **Динамический QR-код**                                                    |
| --------------------------------------------------------------------------- | -------------------------------------------------------------------------- |
| Один на торговую точку                                                      | Новый для каждой покупки                                                   |
| Выдаётся банком вместе с подключением СБП                                   | Генерируется на кассе                                                      |
| Можно распечатать и повесить перед кассой, где его увидит каждый покупатель | Покупатель считывает QR-код с экрана терминала, кассы или пречека          |
| Покупатель вручную вводит сумму перевода                                    | Сумма перевода рассчитывается на кассе и вшита в QR-код                    |
| Выпускается бессрочно                                                       | Срок действия кода бизнес определяет самостоятельно: от 5 минут до 90 дней |

**Если у клиента кредитная карта, сможет ли он оплатить через СБП?**

Зависит от условий банка, в котором покупатель выпустил кредитную карту. Некоторые банки приравнивают платежи через СБП к переводам между физическими лицами и взимают дополнительную комиссию с держателей кредитных карт.

**Какие сложности могут возникнуть у покупателей при оплате через СБП?**

* У покупателя стоит устаревшая версия приложения банка
* Банк, которым пользуется покупатель, не поддерживает оплату через СБП
* Плохое качество изображения QR-кода
* Камера на телефоне покупателя не умеет сканировать QR-коды

| Разобралась и написала: Маргарита Бунакова | Корректировал: Дмитрий Ерин                   | Сверстал: Азат Ханнанов |
| ------------------------------------------ | --------------------------------------------- | ----------------------- |
| Редактировал: Игорь Бугаевский             | Проверял на достоверность: Александр Некрасов | <p><br></p>             |


---

# Agent Instructions: Querying This Documentation

If you need additional information that is not directly available in this page, you can query the documentation dynamically by asking a question.

Perform an HTTP GET request on the current page URL with the `ask` query parameter:

```
GET https://help.prodamus.ru/blog-znanie-dengi/sistema-bystrykh-platezhei-dlya-biznesa-9-glavnykh-voprosov.md?ask=<question>
```

The question should be specific, self-contained, and written in natural language.
The response will contain a direct answer to the question and relevant excerpts and sources from the documentation.

Use this mechanism when the answer is not explicitly present in the current page, you need clarification or additional context, or you want to retrieve related documentation sections.