Comment on page
Система быстрых платежей для бизнеса: 9 главных вопросов
Для замены Apple Pay и Google Pay в России есть сервис СБП, который позволяет совершать платёжные операции с помощью телефона: ввёл номер — и деньги отправились куда нужно. С точки зрения покупателя выгоды понятны. Сегодня поговорим про СБП для бизнеса: ответим на вопросы и расскажем, что такое система быстрых платежей, как она работает, как её подключить и в чём её преимущества.
.png?alt=media&token=4ea36cea-31a8-40a6-a59d-0b547de1bbb0)
Система быстрых платеж ей — это современная альтернатива эквайрингу. С помощью этого инструмента можно оплачивать покупки телефоном и не переживать, что забыл дома наличные или банковскую карту.
Автор иллюстрации: Маргарита Бунакова
Для оплаты через СБП нужно только мобильное приложение банка-участника или приложение «СБПэй». Сама покупка проходит через QR-код: покупатели сканируют его — и деньги переводятся на ваш счёт. Принимать платежи можно в офлайне и онлайн-магазинах от физических лиц, ИП и юридических лиц.
Автор иллюстрации: Маргарита Бунакова. Иллюстрации: источник Flaticon. Авторы иллюстраций: Warangkhana Sookruay, Freepik, small.smiles
Низкая комиссия за операции. Комиссия за оплату — от 0,4 до 0,7%, в зависимости от типа компании, что гораздо ниже, чем ставка за привычный эквайринг.
Обычно комиссия за эквайринг составляет от 3 до 5% — часть банк берёт себе, а остальное отдаёт платёжной системе, процессинговому центру и банку-эквайеру — компаниям, которые обрабатывают платёж.
Автор иллюстрации: Маргарита Бунакова. Иллюстрации: источник Flaticon. Автор иллюстраций: paulalee
Быстрое зачисление средств. Деньги поступают на счёт компании в течение 15 секунд после того, как покупатель оплатил покупку.
В случае с эквайрингом всё иначе:
- Деньги по операциям, которые вы провели в течение дня, зачисляются общим платежом на следующий рабочий день
- Зачисление происходит не с утра, а в течение дня
- Оплаты, проведённые в выходные, поступают только в понедельник
Бесплатное подключение. За подключение системы быстрых платежей платить не нужно. Если используете эквайринг, то нужно купить POS-терминал или платить за его аренду банку.
СБП — это про безопасность. Покупателям не придётся никому сообщать номер карты, вводить данные в онлайн-формах или кассах и даже носить карту с собой. Данные из мобильного приложения банков надёжно защищены.
Автор иллюстрации: Маргарита Бунакова. Иллюстрации: источник Freepik. Автор иллюстраций: Freepik
При оплате через СБП существует только один лимит — на максимальную сумму одной операции: 1 000 000 ₽. Если сумма покупки больше, то рекомендуйте покупателям выплачивать её за несколько операций.
ИП А. Б. Фитоняшкин продаёт тренажёры и оборудование для спортзалов. Фитнес-студия заказала у него девять тренажёров по 100 000 ₽ и сто гантелей по 5 000 ₽. Чтобы провести операцию через СБП, сразу получить деньги и оплатить этот заказ у поставщика, организация разбивает покупку на несколько чеков: отдельный чек на тренажёры, отдельный — на гантели.
Для приёма платежа нужен QR-код, который содержит реквизиты счёта бизнеса, и покупатель, у которого есть:
- Счёт в одном из банков-участников системы быстрых платежей
- Телефон с банковским приложением
Продавец на онлайн-кассе или мобильном терминале оплаты формирует чек и выбирает опцию «Оплата по QR-коду».
Покупатель делает следующее:
- 1.Открывает на телефоне мобильное приложение банка и сканирует QR-код
- 2.Переходит в приложение банка, выбирает, с какого счёта списать деньги, и нажимает кнопку «Оплатить». Реквизиты банка получателя и сумма перевода уже указаны для удобства клиента.
В течение 15 секунд деньги поступают на счёт компании. На экране кассы появляется уведомление, что заказ оплачен и закрыт, продавец печатает фискальный чек и отдаёт его покупателю.
Необходимо обратиться в банк — участник сервиса СБП и заключить договор на приём оплаты. Процедура подключения может несколько различаться у разных банков. Никаких дополнительных соглашений с НСПК и Банком России заключать не нужно.
Откройте расчётный счёт в банке — участнике сервиса. Дальше порядок действий такой:
| На терминале | Подключите приём платежей через СБП в личном кабинете или мобильном приложении банка, где оформлен эквайринг. Если торгового эквайринга нет, оставьте заявку на подключение, и вам привезут терминал с уже подключённой СБП. |
Если будете принимать платежи офлайн | На онлайн-кассе с эквайрингом aQsi 5 | Если уже пользуетесь aQsi 5, вам придёт СМС с уведомлением об обновлении. Установите его. Если ещё не пользуетесь aQsi 5, оставьте заявку — и вам привезут кассу с подключённой СБП. |
| Через статический QR-код | Когда откроете расчётный счёт, включите функцию приёма оплаты через СБП в мобильном приложении банка. |
| На кассовом ПО | Подключите интернет-эквайринг от банка — участника СБП и настройте интеграцию кассового ПО с СПБ от разработчиков кассы. Для этого нужны код терминала и пароль — их можно получить в банке. |
Если будете принимать платежи онлайн | Если стоит платёжная форма или виджет банка-участника | Подключите СБП в личном кабинете банка. |
| Если используете собственную платёжную форму | Обратитесь к своим разработчикам, чтобы они подключили СБП и настроили приём платежей по QR-коду через API. |
Это как СБП, только лучше. Вам не нужно заключать договор с банком и настраивать дополнительные интеграции. У «Быстрого платежа» в Prodamus есть фишка: покупателю не нужно сканировать QR-код или вводить номер телефона, его сразу перебрасывает в мобильное приложение банка, где остаётся только подтвердить оплату.
Также при подключении «Быстрого платежа» ваш бизнес получает ещё множество способов оплаты. Ваши покупатели могут оплачивать покупки в кредит или рассрочку, с помощью российских и зарубежных карт, частями. Можно даже настроить автоплатежи, чтобы деньги автоматически списывались со счёта клиента.
Благодаря этому растёт конверсия в продажу и средний чек. Например, если у покупателя нет денег на покупку, он может взять кредит или рассрочку. Если клиент за границей, он оплатит товар или услугу в долларах США, евро или тенге. Вы только принимаете деньги, а оформление документов берёт на себя Prodamus.
Если ваш текущий расчётный счёт открыт в банке — участнике системы быстрых платежей, то нет. Если кассовая программа на торговой точке интегрирована с банком, который не поддерживает СБП, то придётся открыть новый счёт в банке-участнике.
ООО «Третье сентября» продаёт календари и получает оплату на расчётный счёт в региональном банке «Мишутка». Когда компания захотела принимать безналичные платежи по QR-коду, чтобы платить меньше комиссии, оказалось, что «Мишутка» позволяет совершать переводы средств через СБП только между физлицами.
Поэтому, чтобы подключить систему быстрых платежей, директор компании открыл новый расчётный счёт в другом банке — участнике сервиса.
В СБП есть опция возврата уплаченных средств. Возврат может быть как частичным (например, из продуктовой корзины можно вернуть только курицу, которая оказалась испорченной), так и на полную сумму (например, вы купили две пары ботинок для мамы, но ошиблись с размером).
Процесс возврата тут — как и с привычным эквайрингом, только работает без терминала и физической карты:
- Покупатель обращается в магазин и предоставляет чек за купленный товар или называет дату, время и сумму оплаты — их можно посмотреть в списке операций в приложении банка
- В чеке будет указан номер телефона, по которому была совершена оплата через СБП
- По нему продавец производит обратную операцию: отменяет оплату — и деньги возвращаются на тот же счёт, с которого поступили
В случае с эквайрингом деньги возвращаются покупателю в течение 30 рабочих дней. СБП тут выигрывает: на счёт покупателя происходит моментальное зачисление средств.
Автор иллюстрации: Маргарита Бунакова. Иллюстрации: источник Flaticon. Автор иллюстраций: Stickers
Покупатели ещё не привыкли к расчётам по СБП или не знают о такой возможности. А многие специально отказываются, потому что не все банки начисляют кешбэк по операциям через систему быстрых платежей и приравнивают их к денежным переводам, а не к оплате товаров и услуг.
Проведите опрос целевой аудитории и узнайте, что порадует их больше, чем кешбэк в приложении банка. Например, это могут быть:
- Кешбэк внутренними баллами
- Скидка
- Подарок за покупку
Автор иллюстрации: Маргарита Бунакова. Иллюстрации: источник Freepik. Автор иллюстраций: DCStudio
Администраторы трёх придорожных кафе «Брусничка», «Малинка» и «Яблочко» решили придумать мотивацию для своих клиентов для оплаты по QR-коду. В первом предложили делать скидку 5% на заказ, во втором — возвращать 10% бонусами на карту лояльности заведения, а в третьем распечатали яркие QR-коды и наклеили их на столы, кассу и стену, чтобы привлечь внимание покупателей.
Для каждой покупки нужен новый QR-код или можно сделать один навсегда?
Можно и так, и так. QR-коды бывают статические и динамические.
Статический QR-код | Динамический QR-код |
Один на торговую точку | Новый для каждой покупки |
Выдаётся банком вместе с подключением СБП | Генерируется на кассе |
Можно распечатать и повесить перед кассой, где его увидит каждый покупатель | Покупатель считывает QR-код с экрана терминала, кассы или пречека |
Покупатель вруч ную вводит сумму перевода | Сумма перевода рассчитывается на кассе и вшита в QR-код |
Выпускается бессрочно | Срок действия кода бизнес определяет самостоятельно: от 5 минут до 90 дней |
Если у клиента кредитная карта, сможет ли он оплатить через СБП?
Зависит от условий банка, в котором покупатель выпустил кредитную карту. Некоторые банки приравнивают платежи через СБП к переводам между физическими лицами и взимают дополнительную комиссию с держателей кредитных карт.
Какие сложности могут возникнуть у покупателей при оплате через СБП?
- У покупателя стоит устаревшая версия приложения банка
- Банк, которым пользуется покупатель, не поддерживает оплату через СБП
- Плохое качество изображения QR-кода
- Камера на телефоне покупателя не умеет сканировать QR-коды
Разобралась и написала: Маргарита Бунакова | Корректировал: Дмитрий Ерин | Сверстал: Азат Ханнанов |
Редактировал: Игорь Бугаевский | Проверял на достоверность: Александр Некрасов |