# Платёжные системы: какие бывают, какую выбрать в России
В этой статье рассказываю о типах платёжных систем в России и о том, как выбрать подходящую для вашего бизнеса. ### Содержание [Что такое платёжная система](#chto-takoe-platyozhnaya-sistema) [Как выбрать платёжную систему ](#kak-vybrat-platyozhnuyu-sistemu) [Шаг 1. Оцените потребности вашего бизнеса ](#shag-1.-ocenite-potrebnosti-vashego-biznesa) [Шаг 2. Проверьте, насколько клиентам удобно оплачивать покупки](#shag-2.-proverte-naskolko-klientam-udobno-oplachivat-pokupki) [Какая платёжная система подойдёт для вашего бизнеса](#kakaya-platyozhnaya-sistema-podoidyot-dlya-vashego-biznesa) [Производство ](#proizvodstvo) [Торговля](#torgovlya) [Сфера услуг](#sfera-uslug) [Популярные платёжные системы в России](#populyarnye-platyozhnye-sistemy-v-rossii) [Правовые аспекты и аспекты безопасности ](#pravovye-aspekty-i-aspekty-bezopasnosti) [Коротко: какие бывают платёжные системы, какую выбрать в России](#korotko-kakie-byvayut-platyozhnye-sistemy-kakuyu-vybrat-v-rossii) [Популярные вопросы по теме](#populyarnye-voprosy-po-teme) ### Что такое платёжная система [Платёжная система](https://prodamus.ru/) позволяет людям оплачивать товары и услуги. Сервис списывает средства с банковского счёта клиента и перечисляет на счёт продавца. Платёжной системой также называют способ или систему оплаты, например, Visa, «Мир», Mastercard и WebMoney. Чтобы не возникало путаницы, сделаем оговорку: в этом тексте под платёжной системой мы будем понимать инструмент, который позволяет принимать плату за товары и услуги.
### Как выбрать платёжную систему Весь бизнес можно поделить на две категории — офлайн и онлайн. Изначально советую отталкиваться именно от этой методики, чтобы решить, как хотите принимать оплаты. #### Шаг 1. Оцените потребности вашего бизнеса **Онлайн-бизнес:** * Проверьте, какие платёжные системы поддерживает платформа вашего интернет-магазина или сайта. Это можно сделать на официальном ресурсе платформы или по запросу менеджерам. * Определите, какие методы оплаты вам необходимы. Например, если ваша целевая аудитория живёт за границей, нужно выбрать сервис, который поддерживает оплату зарубежными картами. * Рассмотрите комиссии и условия использования каждой платёжной системы. Часто сервисы предлагают тарифы со сниженной комиссией для определённых типов бизнеса или объёмов транзакций. А ещё бывает, что платёжные системы могут не поддерживать вашу сферу деятельности: например, CloudPayments нельзя подключить, если в магазине представлены товары категории 18+. * Убедитесь, что выбранная платёжная система обеспечивает безопасность персональных данных и защиту от мошенничества, — спросите менеджеров платёжной системы, как они обеспечивают безопасность. Пользователи будут вводить данные своих банковских карт, поэтому незнакомые и подозрительные сервисы могут спровоцировать у потенциальных клиентов отказ от покупки. * Подумайте, какие ещё инструменты вам нужны. Если, кроме платёжной системы, вам интересны электронный кошелёк или онлайн-касса, советую выбрать сервис, в котором будут все нужные инструменты для совершения денежных операций онлайн. **Офлайн-бизнес:** * Подумайте, какие методы оплаты наиболее удобны для ваших клиентов. Например, если бизнес находится в торговом центре или розничном магазине, потребуется терминал для приёма платежей с помощью банковских карт. Возможно, вы захотите принимать деньги через QR-код или с помощью перевода по СБП. #### Шаг 2. Проверьте, насколько клиентам удобно оплачивать покупки Для этого: * Исследуйте, какие платёжные системы наиболее популярны среди ваших клиентов. Например, если торгуете на сельском рынке, бабушки вряд ли поймут, как оплатить с помощью QR-кода, — скорее, вы ограничитесь наличными и банковскими картами. * Спрогнозируйте примерный денежный оборот. Если вы — ИП и оказываете услуги в частном порядке одному клиенту в неделю, сложностей не возникнет с любым вариантом оплаты. Если же собираетесь провести массовый запуск продукта — выбирайте сервис с хорошей техподдержкой. Из-за большого количества транзакций часть оплат может не пройти. С этим должны оперативно разбираться специалисты, чтобы клиент не передумал и не ушёл к конкурентам, где всё работает исправно.
### Какая платёжная система подойдёт для вашего бизнеса Чтобы вам было легче разобраться, поделим бизнес на три сферы и разберём, какие методы подойдут каждой, их преимущества и недостатки. #### Производство Например, вы производите холодильники, ткани или сыр в любых объёмах: если вы частный мастер, у вас небольшое хозяйство или целый завод. Большинство ваших клиентов — другие фабрики или магазины. Представители покупателей не приходят с кошельком, чтобы оплатить крупную партию, — всё проводят через накладные и прочие документы. А значит, вам подойдут эти методы приёма платежей: * Оплата по реквизитам * Использование платёжного агрегатора Оплата по реквизитам — самый распространённый способ приёма платежей для тех, кто работает по системе B2B. 1. Вы получаете заказ на свой товар, производите его, отгружаете клиенту вместе с накладной 2. Клиент переводит деньги через банк на расчётный счёт вашего бизнеса То есть вы сначала за свой счёт производите — и только потом получаете оплату.

Автор иллюстрации: Маргарита Бунакова

**Агрегаторы** — это посредники между банком и клиентом, они объединяют несколько способов приёма оплаты в одном инструменте. Они могут работать с ИП, юрлицами и самозанятыми. Когда получите заказ и пришлёте покупателю ссылку на оплату, он сможет выбрать удобный для себя способ — в том числе оплатить по реквизитам. Но тут уж вы в плюсе: получаете деньги сразу, а не ждёте, когда заказчик закроет долг. #### Торговля Что и в каких количествах вы продаёте — не важно: кексы в кофейне, блендеры в магазине или курсы. Здесь ваши клиенты — конкретные люди, которые будут пользоваться товаром. Они могут приобрести его онлайн или офлайн: на сайте, в ресторане, магазине или приложении. А значит, подойдут эти методы приёма платежей: * Эквайринг от банка * Оплата по QR-коду * Оплата с баланса телефона * Использование платёжного агрегатора **Оплата через эквайринг** — это технология приёма платежей с банковских карт с помощью терминалов. Вы точно с ней знакомы: когда в магазине прикладываете карту и вводите пин-код — это и есть оплата через эквайринг. А онлайн — это когда вы открываете окно с оплатой, куда нужно ввести номер карты, её срок действия и CVC-код. | **Плюсы** | **Минусы** | | -------------------------------------- | ------------------------------------ | | Высокий уровень защиты платежей | Нельзя подключить самозанятым | | Деньги поступают на счёт через 1-2 дня | Нужно подписывать договор с банком | | Быстрое подключение к онлайн-кассам | Приём оплат только с банковских карт | **Оплата покупки через систему быстрых платежей с помощью QR-кода** — по сути, это тот же эквайринг, только проще. Вам не надо платить за аренду терминала, а покупателю — носить с собой банковскую карту или вводить её данные на сайте. Пользователи могут сканировать QR-код с помощью своих смартфонов и совершать платежи. Покупатели сканируют его — и деньги переводятся на счёт бизнеса. Принимать платежи этим способом можно в офлайне и онлайн-магазинах от физических лиц, ИП и юридических лиц. 👉 [Система быстрых платежей для бизнеса: 9 главных вопросов](https://help.prodamus.ru/blog-znanie-dengi/sistema-bystrykh-platezhei-dlya-biznesa-9-glavnykh-voprosov?utm_source=blog\&utm_medium=article\&utm_campaign=platezhniesystemyvrossii) | **Плюсы** | **Минусы** | | ---------------------------------- | ------------------- | | Комиссия за операции — 0,4–0,7% | Не начисляют кешбэк | | Деньги поступают на счёт мгновенно |


| | Нельзя ошибиться в реквизитах |


| **Приём платежей через баланс мобильного телефона** подойдёт для тех покупателей, которые не хотят вводить данные банковских карт на платёжных страницах. Покупатель выбирает способ оплаты с баланса мобильного телефона, вводит номер телефона, с которого нужно списать деньги, и нажимает «Заплатить». Этот способ удобен тем, что с его помощью легко совершить оплату, он доступен даже для кнопочного телефона, не нужно никуда вносить данные банковской карты — а значит, они в безопасности. | **Плюсы** | **Минусы** | | ---------------------------------------------------------------------- | ------------------------------------------------- | | Данные покупателей в безопасности | Не начисляют кешбэк | | Могут оплатить даже владельцы кнопочных телефонов | Суточный лимит на операции — от 5 000 до 15 000 ₽ | | Деньги автоматически зачисляются на ваш счёт на следующий рабочий день | Ежемесячный лимит на операции — 40 000 ₽ | **Оплата через агрегаторы.** Удобна тем, что вы подключаете один сервис, который предлагает сразу несколько способов оплаты. Покупатель сможет сам выбрать, оплатить ли ему картой, взять товар в рассрочку или оформить покупку через сервисы частичной оплаты. Агрегаторы обычно берут единую комиссию независимо от способа оплаты. Например, у «Сбера» при оплате через эквайринг комиссия будет 4,3%, а у агрегатора — единая комиссия в размере 2,3%. Получается, оплачивать банковской картой через агрегаторы — выгоднее. | **Плюсы** | **Минусы** | | -------------------------------------------- | ----------------------------------------------------------------------------------------- | | Множество способов оплаты | Комиссия на некоторые способы приёма платежей выше, чем при подключении напрямую от банка | | Подключение за один день | | | Готовые решения для интеграции на ваш сайт | | | Некоторые агрегаторы работают с самозанятыми | | #### Сфера услуг Например, перевозка грузов, консультации психолога или разработка дизайна. Здесь вашими клиентами могут быть и конечные потребители (например, когда человек обращается за консультацией к врачу), и представители фирмы (например, когда директор заказывает дизайн сайта). Они могут приобрести услугу онлайн или офлайн: на сайте или в офисе. А значит, подойдут эти методы приёма платежей: * Эквайринг от банка * Оплата по QR-коду * Использование платёжного агрегатора * Оплата с помощью электронного кошелька Эквайринг, оплату по QR-коду и работу с агрегаторами подробно разобрали выше. Кратко повторим ключевые моменты. **Приём платежей с помощью эквайринга** позволяет подключить систему быстрых платежей и платить 0,4–0,7% комиссии с каждой операции. Сейчас это самая низкая комиссия. **Оплата по QR-коду** позволит вам не покупать и не арендовывать физическую кассу и платёжные терминалы. Всё что нужно — распечатать QR-код на чеке или сделать наклейку. Подойдёт, если ваша ЦА — обладатели смартфонов. **Агрегаторы** дадут целое комбо преимуществ: сможете формировать платёжную ссылку под договорную цену, а покупатели будут самостоятельно выбирать способ оплаты. Они смогут не только оплатить картой, по реквизитам счёта или через СБП, но и совершить операцию из-за рубежа или взять услугу в рассрочку. Аналитики Prodamus посчитали, что расширение методов приёма платежей увеличивает конверсию в продажу на 20%. **Электронные кошельки** — это система, в которой происходит обмен информацией о платежах. Главное их отличие от приложений банков и СБП в том, что покупателю не нужно привязывать данные своих банковских счетов и «светить» их. Пополнять кошельки можно не только переводом, но и через терминалы. Сейчас популярны такие электронные кошельки, как «Яндекс Деньги», PayPal, Qiwi, VK Pay. | **Плюсы** | **Минусы** | | ------------------------------------- | --------------------------------------------------------------------------------------------- | | Моментальное открытие счёта | С каждым электронным кошельком необходимо заключать отдельный договор и проходить верификацию | | Деньги поступают на счёт мгновенно | Сложно подключить онлайн-кассу | | Доступны переводы денег по всему миру | Нельзя принимать оплаты от юрлиц | ### Популярные платёжные системы в России Составили сравнительную таблицу популярных платёжных систем в России, в которой указали, на что обратить внимание при выборе.

Судя по таблице, больше возможностей, льгот и бонусов у платёжной системы Prodamus

Prodamus — универсальный платёжный модуль, который позволяет принимать платежи и офлайн, и онлайн восемью способами. Благодаря этому растёт конверсия в покупку и средний чек, ведь клиенты платят как им удобно. Например, пользователи могут расплачиваться российскими и иностранными картами, электронными кошельками, взять кредит или рассрочку и [оплатить частями](https://prodamus.ru/chastyami), если банк не одобрил рассрочку. Продавец платит единую комиссию с каждого проведённого платежа — до 3,5% при оплате рублями и до 10% — если платёж поступает с инностранной карты. Модуль позволяет получать деньги от клиентов по всему миру, даже если у вас нет сайта: Prodamus можно подключить ещё и к образовательной платформе или чат-боту. Или можно просто создать платёжную ссылку и отправлять её клиентам удобным способом — даже в СМС.
Платёжная страница Prodamus. Поля заполняются автоматически, клиенту остаётся только указать свою почту и нажать на кнопку «Оплатить» В платёжном модуле Prodamus работают восемь способов оплаты: * Карты РФ * Зарубежные карты * «Быстрый платёж» * Рассрочки * «Prodamus Частями» * «ЮMoney» и Qiwi * Банковские реквизиты * Рекуррентные платежи Ещё у Prodamus есть платёжный виджет — это всплывающее окно, которое появляется, когда пользователь нажимает на сайте на кнопку «Оплатить» или «Купить».

Платёжный виджет от Prodamus — в нём клиент выбирает способ оплаты

Виджет не уводит клиента в другие сервисы для оплаты, всё происходит на вашем сайте. Виджет полезен, например, если покупатели находятся в других странах и по техническим причинам или из-за блокировок не могут попасть на страницу эквайринга.

Виджет удерживает пользователя на сайте и повышает вероятность закрытия сделки. Автор иллюстрации: Тимур Еримбетов

Если вы решите переехать на Prodamus с другого сервиса, где комиссия меньше, чем у нас, наши менеджеры могут сохранить для вас её размер. И ещё — при подключении получите льготный период, который длится три месяца. В это время нет комиссии на первые 100 000 ₽ оборота за операции по банковским реквизитам, картам РФ, через «Быстрый платёж» и «Сбербанк Онлайн». Оставляйте заявку на подключение, бумажную волокиту мы возьмём на себя. {% hint style="info" %} ### С платёжным модулем Prodamus конверсия в продажу вырастет до 20% Ваши клиенты смогут оплачивать покупки в евро, долларах и тенге, частями, оформить кредит или рассрочку. 👉 [Подробнее](https://prodamus.ru/platezhnaya-systema?utm_source=blog\&utm_medium=article\&utm_campaign=platezhniesystemyvrossii) {% endhint %} ### Правовые аспекты и аспекты безопасности Чтобы данные покупателей, получателей и проведённых транзакций оставались в безопасности, платёжные сервисы должны поддерживать технологии защиты персональных данных от потенциальных утечек — это PCI DSS, SSL и 3D Secure. Проверяйте протоколы шифрования системы, которую выбираете. Эта информация должна быть на сайте сервиса — многие выводят её на главную страницу, некоторые указывают на страницах о компании или там, где отвечают на популярные вопросы. Если не найдёте — запросите у менеджера. Если обеспечить безопасность данных держателей карт не получится, можете получить штраф, назначение о выплате компенсации или другой вариант административной ответственности. Это прописано в законах [152-ФЗ](http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_61801/), а также КоАП [13.12](http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_34661/721c5c0cd868c2438ea66f09091f3a352bd56365/) и [15.36](http://www.consultant.ru/document/cons_doc_LAW_34661/658583fbb493e27822dd3f964e64c73c298d3863/). ### Коротко: какие бывают платёжные системы, какую выбрать в России Платёжная система — это сервис, который списывает средства с банковского счёта клиента и перечисляет на счёт продавца. В зависимости от того, какой у вас бизнес и сфера, вы можете выбрать в качестве способа приёма платежей эквайринг от банков, оплату с помощью QR-кода, электронных кошельков и баланса телефона, оплату по реквизитам — или поймать всех зайцев одним разом: подключить агрегатор, где покупатель может оплатить покупку несколькими способами. Какую платёжную систему выбрать? Собрали все предложения в России в сравнительную таблицу ниже. Чем больше методов совершения оплаты, ниже размер комиссии и больше возможностей у системы платежей, тем выше вероятность, что у вас вырастет конверсия в продажу.
{% hint style="info" %} ### С платёжным модулем Prodamus конверсия в продажу вырастет до 20% Ваши клиенты смогут оплачивать покупки в евро, долларах и тенге, частями, оформить кредит или рассрочку. 👉 [Подробнее](https://prodamus.ru/platezhnaya-systema?utm_source=blog\&utm_medium=article\&utm_campaign=platezhniesystemyvrossii) {% endhint %} ### Популярные вопросы по теме **Какие популярные платёжные системы доступны для бизнеса в России?** Prodamus, «Яндекс Касса», Robokassa, PayAnyWay, WayForPay, LiqPay, Payeer и Unitpay. **Как платёжные системы помогают бизнесу и потребителю?** Увеличивают объём продаж, расширяют присутствие на рынках. Например, с помощью зарубежных платежей и оплаты по подписке. Вот схема работы платёжных систем:

Автор иллюстрации: Маргарита Бунакова. Источник иллюстраций: flaticon, автор иллюстраций: freepik

Потребителям тоже удобно: если они не хотят оставлять реквизиты банковской карты, могут оплатить через СБП, а если покупка оказалась слишком дорогой — [оплатить частями](https://prodamus.ru/chastyami) или взять её в рассрочку. **Как интегрировать платёжный модуль Prodamus?** Шаг 1. Оставьте заявку любым способом: * По телефону: 8 (495) 150-08-71 * Через [личные сообщения группы «ВКонтакте»](https://vk.com/im?sel=-11636316) * Через электронную почту: * В [Telegram-боте](https://t.me/prodamus_bot?utm_source=blog\&utm_medium=article\&utm_campaign=platezhniesystemyvrossii) Шаг 2. Наш менеджер отправит анкету. Заполните её — и мы пришлём на email ссылку на оплату подключения. В течение суток после оплаты мы настроим защищённую платёжную страницу и отправим её вам в деморежиме с логином и паролем. Шаг 3. Проведите тестовые платежи в деморежиме и проверьте, как работает сервис. Шаг 4. Если всё работает хорошо, подпишите заявление о присоединении и начинайте принимать оплаты. **Как обеспечить безопасность клиентских данных при работе с платёжными системами?** Использовать платёжные сервисы с хорошей системой защитой данных. Они обязательно должны использовать протоколы шифрования PCI DSS, SSL и технологию 3D Secure. | Разобралась и написала: Маргарита Бунакова | Корректировал: Дмитрий Ерин | Сверстал: Азат Ханнанов | | ------------------------------------------ | ------------------------------------------- | ----------------------- | | Редактировал: Игорь Бугаевский | Проверял на достоверность: Евгений Будников |


|