Платёжные системы: какие бывают, какую выбрать в России
PreviousТоп платёжных систем для интернет-магазинаNextОферта для онлайн-школ и экспертов: как правильно составить и где разместить
Last updated
Last updated
В этой статье рассказываю о типах платёжных систем в России и о том, как выбрать подходящую для вашего бизнеса.
Платёжная система позволяет людям оплачивать товары и услуги. Сервис списывает средства с банковского счёта клиента и перечисляет на счёт продавца.
Платёжной системой также называют способ или систему оплаты, например, Visa, «Мир», Mastercard и WebMoney. Чтобы не возникало путаницы, сделаем оговорку: в этом тексте под платёжной системой мы будем понимать инструмент, который позволяет принимать плату за товары и услуги.
Весь бизнес можно поделить на две категории — офлайн и онлайн. Изначально советую отталкиваться именно от этой методики, чтобы решить, как хотите принимать оплаты.
Онлайн-бизнес:
Проверьте, какие платёжные системы поддерживает платформа вашего интернет-магазина или сайта. Это можно сделать на официальном ресурсе платформы или по запросу менеджерам.
Определите, какие методы оплаты вам необходимы. Например, если ваша целевая аудитория живёт за границей, нужно выбрать сервис, который поддерживает оплату зарубежными картами.
Рассмотрите комиссии и условия использования каждой платёжной системы. Часто сервисы предлагают тарифы со сниженной комиссией для определённых типов бизнеса или объёмов транзакций. А ещё бывает, что платёжные системы могут не поддерживать вашу сферу деятельности: например, CloudPayments нельзя подключить, если в магазине представлены товары категории 18+.
Убедитесь, что выбранная платёжная система обеспечивает безопасность персональных данных и защиту от мошенничества, — спросите менеджеров платёжной системы, как они обеспечивают безопасность. Пользователи будут вводить данные своих банковских карт, поэтому незнакомые и подозрительные сервисы могут спровоцировать у потенциальных клиентов отказ от покупки.
Подумайте, какие ещё инструменты вам нужны. Если, кроме платёжной системы, вам интересны электронный кошелёк или онлайн-касса, советую выбрать сервис, в котором будут все нужные инструменты для совершения денежных операций онлайн.
Офлайн-бизнес:
Подумайте, какие методы оплаты наиболее удобны для ваших клиентов. Например, если бизнес находится в торговом центре или розничном магазине, потребуется терминал для приёма платежей с помощью банковских карт. Возможно, вы захотите принимать деньги через QR-код или с помощью перевода по СБП.
Для этого:
Исследуйте, какие платёжные системы наиболее популярны среди ваших клиентов. Например, если торгуете на сельском рынке, бабушки вряд ли поймут, как оплатить с помощью QR-кода, — скорее, вы ограничитесь наличными и банковскими картами.
Спрогнозируйте примерный денежный оборот. Если вы — ИП и оказываете услуги в частном порядке одному клиенту в неделю, сложностей не возникнет с любым вариантом оплаты.
Если же собираетесь провести массовый запуск продукта — выбирайте сервис с хорошей техподдержкой. Из-за большого количества транзакций часть оплат может не пройти. С этим должны оперативно разбираться специалисты, чтобы клиент не передумал и не ушёл к конкурентам, где всё работает исправно.
Чтобы вам было легче разобраться, поделим бизнес на три сферы и разберём, какие методы подойдут каждой, их преимущества и недостатки.
Например, вы производите холодильники, ткани или сыр в любых объёмах: если вы частный мастер, у вас небольшое хозяйство или целый завод.
Большинство ваших клиентов — другие фабрики или магазины. Представители покупателей не приходят с кошельком, чтобы оплатить крупную партию, — всё проводят через накладные и прочие документы. А значит, вам подойдут эти методы приёма платежей:
Оплата по реквизитам
Использование платёжного агрегатора
Оплата по реквизитам — самый распространённый способ приёма платежей для тех, кто работает по системе B2B.
Вы получаете заказ на свой товар, производите его, отгружаете клиенту вместе с накладной
Клиент переводит деньги через банк на расчётный счёт вашего бизнеса
То есть вы сначала за свой счёт производите — и только потом получаете оплату.
Агрегаторы — это посредники между банком и клиентом, они объединяют несколько способов приёма оплаты в одном инструменте. Они могут работать с ИП, юрлицами и самозанятыми. Когда получите заказ и пришлёте покупателю ссылку на оплату, он сможет выбрать удобный для себя способ — в том числе оплатить по реквизитам. Но тут уж вы в плюсе: получаете деньги сразу, а не ждёте, когда заказчик закроет долг.
Что и в каких количествах вы продаёте — не важно: кексы в кофейне, блендеры в магазине или курсы. Здесь ваши клиенты — конкретные люди, которые будут пользоваться товаром. Они могут приобрести его онлайн или офлайн: на сайте, в ресторане, магазине или приложении. А значит, подойдут эти методы приёма платежей:
Эквайринг от банка
Оплата по QR-коду
Оплата с баланса телефона
Использование платёжного агрегатора
Оплата через эквайринг — это технология приёма платежей с банковских карт с помощью терминалов. Вы точно с ней знакомы: когда в магазине прикладываете карту и вводите пин-код — это и есть оплата через эквайринг. А онлайн — это когда вы открываете окно с оплатой, куда нужно ввести номер карты, её срок действия и CVC-код.
Плюсы
Минусы
Высокий уровень защиты платежей
Нельзя подключить самозанятым
Деньги поступают на счёт через 1-2 дня
Нужно подписывать договор с банком
Быстрое подключение к онлайн-кассам
Приём оплат только с банковских карт
Оплата покупки через систему быстрых платежей с помощью QR-кода — по сути, это тот же эквайринг, только проще. Вам не надо платить за аренду терминала, а покупателю — носить с собой банковскую карту или вводить её данные на сайте.
Пользователи могут сканировать QR-код с помощью своих смартфонов и совершать платежи. Покупатели сканируют его — и деньги переводятся на счёт бизнеса. Принимать платежи этим способом можно в офлайне и онлайн-магазинах от физических лиц, ИП и юридических лиц.
Плюсы
Минусы
Комиссия за операции — 0,4–0,7%
Не начисляют кешбэк
Деньги поступают на счёт мгновенно
Нельзя ошибиться в реквизитах
Приём платежей через баланс мобильного телефона подойдёт для тех покупателей, которые не хотят вводить данные банковских карт на платёжных страницах. Покупатель выбирает способ оплаты с баланса мобильного телефона, вводит номер телефона, с которого нужно списать деньги, и нажимает «Заплатить».
Этот способ удобен тем, что с его помощью легко совершить оплату, он доступен даже для кнопочного телефона, не нужно никуда вносить данные банковской карты — а значит, они в безопасности.
Плюсы
Минусы
Данные покупателей в безопасности
Не начисляют кешбэк
Могут оплатить даже владельцы кнопочных телефонов
Суточный лимит на операции — от 5 000 до 15 000 ₽
Деньги автоматически зачисляются на ваш счёт на следующий рабочий день
Ежемесячный лимит на операции — 40 000 ₽
Оплата через агрегаторы. Удобна тем, что вы подключаете один сервис, который предлагает сразу несколько способов оплаты. Покупатель сможет сам выбрать, оплатить ли ему картой, взять товар в рассрочку или оформить покупку через сервисы частичной оплаты.
Агрегаторы обычно берут единую комиссию независимо от способа оплаты. Например, у «Сбера» при оплате через эквайринг комиссия будет 4,3%, а у агрегатора — единая комиссия в размере 2,3%. Получается, оплачивать банковской картой через агрегаторы — выгоднее.
Плюсы
Минусы
Множество способов оплаты
Комиссия на некоторые способы приёма платежей выше, чем при подключении напрямую от банка
Подключение за один день
Готовые решения для интеграции на ваш сайт
Некоторые агрегаторы работают с самозанятыми
Например, перевозка грузов, консультации психолога или разработка дизайна. Здесь вашими клиентами могут быть и конечные потребители (например, когда человек обращается за консультацией к врачу), и представители фирмы (например, когда директор заказывает дизайн сайта). Они могут приобрести услугу онлайн или офлайн: на сайте или в офисе. А значит, подойдут эти методы приёма платежей:
Эквайринг от банка
Оплата по QR-коду
Использование платёжного агрегатора
Оплата с помощью электронного кошелька
Эквайринг, оплату по QR-коду и работу с агрегаторами подробно разобрали выше. Кратко повторим ключевые моменты.
Приём платежей с помощью эквайринга позволяет подключить систему быстрых платежей и платить 0,4–0,7% комиссии с каждой операции. Сейчас это самая низкая комиссия.
Оплата по QR-коду позволит вам не покупать и не арендовывать физическую кассу и платёжные терминалы. Всё что нужно — распечатать QR-код на чеке или сделать наклейку. Подойдёт, если ваша ЦА — обладатели смартфонов.
Агрегаторы дадут целое комбо преимуществ: сможете формировать платёжную ссылку под договорную цену, а покупатели будут самостоятельно выбирать способ оплаты. Они смогут не только оплатить картой, по реквизитам счёта или через СБП, но и совершить операцию из-за рубежа или взять услугу в рассрочку. Аналитики Prodamus посчитали, что расширение методов приёма платежей увеличивает конверсию в продажу на 20%.
Электронные кошельки — это система, в которой происходит обмен информацией о платежах. Главное их отличие от приложений банков и СБП в том, что покупателю не нужно привязывать данные своих банковских счетов и «светить» их. Пополнять кошельки можно не только переводом, но и через терминалы. Сейчас популярны такие электронные кошельки, как «Яндекс Деньги», PayPal, Qiwi, VK Pay.
Плюсы
Минусы
Моментальное открытие счёта
С каждым электронным кошельком необходимо заключать отдельный договор и проходить верификацию
Деньги поступают на счёт мгновенно
Сложно подключить онлайн-кассу
Доступны переводы денег по всему миру
Нельзя принимать оплаты от юрлиц
Составили сравнительную таблицу популярных платёжных систем в России, в которой указали, на что обратить внимание при выборе.
Prodamus — универсальный платёжный модуль, который позволяет принимать платежи и офлайн, и онлайн восемью способами. Благодаря этому растёт конверсия в покупку и средний чек, ведь клиенты платят как им удобно.
Например, пользователи могут расплачиваться российскими и иностранными картами, электронными кошельками, взять кредит или рассрочку и оплатить частями, если банк не одобрил рассрочку. Продавец платит единую комиссию с каждого проведённого платежа — до 3,5% при оплате рублями и до 10% — если платёж поступает с инностранной карты.
Модуль позволяет получать деньги от клиентов по всему миру, даже если у вас нет сайта: Prodamus можно подключить ещё и к образовательной платформе или чат-боту. Или можно просто создать платёжную ссылку и отправлять её клиентам удобным способом — даже в СМС.
Платёжная страница Prodamus. Поля заполняются автоматически, клиенту остаётся только указать свою почту и нажать на кнопку «Оплатить»
В платёжном модуле Prodamus работают восемь способов оплаты:
Карты РФ
Зарубежные карты
«Быстрый платёж»
Рассрочки
«Prodamus Частями»
«ЮMoney» и Qiwi
Банковские реквизиты
Рекуррентные платежи
Ещё у Prodamus есть платёжный виджет — это всплывающее окно, которое появляется, когда пользователь нажимает на сайте на кнопку «Оплатить» или «Купить».
Виджет не уводит клиента в другие сервисы для оплаты, всё происходит на вашем сайте. Виджет полезен, например, если покупатели находятся в других странах и по техническим причинам или из-за блокировок не могут попасть на страницу эквайринга.
Если вы решите переехать на Prodamus с другого сервиса, где комиссия меньше, чем у нас, наши менеджеры могут сохранить для вас её размер. И ещё — при подключении получите льготный период, который длится три месяца. В это время нет комиссии на первые 100 000 ₽ оборота за операции по банковским реквизитам, картам РФ, через «Быстрый платёж» и «Сбербанк Онлайн». Оставляйте заявку на подключение, бумажную волокиту мы возьмём на себя.
Ваши клиенты смогут оплачивать покупки в евро, долларах и тенге, частями, оформить кредит или рассрочку.
Чтобы данные покупателей, получателей и проведённых транзакций оставались в безопасности, платёжные сервисы должны поддерживать технологии защиты персональных данных от потенциальных утечек — это PCI DSS, SSL и 3D Secure.
Проверяйте протоколы шифрования системы, которую выбираете. Эта информация должна быть на сайте сервиса — многие выводят её на главную страницу, некоторые указывают на страницах о компании или там, где отвечают на популярные вопросы. Если не найдёте — запросите у менеджера.
Платёжная система — это сервис, который списывает средства с банковского счёта клиента и перечисляет на счёт продавца.
В зависимости от того, какой у вас бизнес и сфера, вы можете выбрать в качестве способа приёма платежей эквайринг от банков, оплату с помощью QR-кода, электронных кошельков и баланса телефона, оплату по реквизитам — или поймать всех зайцев одним разом: подключить агрегатор, где покупатель может оплатить покупку несколькими способами.
Какую платёжную систему выбрать? Собрали все предложения в России в сравнительную таблицу ниже. Чем больше методов совершения оплаты, ниже размер комиссии и больше возможностей у системы платежей, тем выше вероятность, что у вас вырастет конверсия в продажу.
Ваши клиенты смогут оплачивать покупки в евро, долларах и тенге, частями, оформить кредит или рассрочку.
Какие популярные платёжные системы доступны для бизнеса в России?
Prodamus, «Яндекс Касса», Robokassa, PayAnyWay, WayForPay, LiqPay, Payeer и Unitpay.
Как платёжные системы помогают бизнесу и потребителю?
Увеличивают объём продаж, расширяют присутствие на рынках. Например, с помощью зарубежных платежей и оплаты по подписке. Вот схема работы платёжных систем:
Потребителям тоже удобно: если они не хотят оставлять реквизиты банковской карты, могут оплатить через СБП, а если покупка оказалась слишком дорогой — оплатить частями или взять её в рассрочку.
Как интегрировать платёжный модуль Prodamus?
Шаг 1. Оставьте заявку любым способом:
По телефону: 8 (495) 150-08-71
Через электронную почту: sales@prodamus.ru
Шаг 2. Наш менеджер отправит анкету. Заполните её — и мы пришлём на email ссылку на оплату подключения. В течение суток после оплаты мы настроим защищённую платёжную страницу и отправим её вам в деморежиме с логином и паролем.
Шаг 3. Проведите тестовые платежи в деморежиме и проверьте, как работает сервис.
Шаг 4. Если всё работает хорошо, подпишите заявление о присоединении и начинайте принимать оплаты.
Как обеспечить безопасность клиентских данных при работе с платёжными системами?
Использовать платёжные сервисы с хорошей системой защитой данных. Они обязательно должны использовать протоколы шифрования PCI DSS, SSL и технологию 3D Secure.
Разобралась и написала: Маргарита Бунакова
Корректировал: Дмитрий Ерин
Сверстал: Азат Ханнанов
Редактировал: Игорь Бугаевский
Проверял на достоверность: Евгений Будников
👉
👉
Если обеспечить безопасность данных держателей карт не получится, можете получить штраф, назначение о выплате компенсации или другой вариант административной ответственности. Это прописано в законах , а также КоАП и .
👉
Через
В
